¿Cómo es el uso de dinero electrónico en Colombia?

Alrededor del 80% de las transacciones que se realizan en Colombia, se hacen en efectivo; una tendencia que viene marcando el país en los últimos años y que confirmó el informe de la Fundación para la Educación Superior y el Desarrollo (Fedesarrollo), elaborado en 2015, junto con la Cámara Colombiana de Informática y Telecomunicaciones (CCIT), en el que se expusieron las características de los medios de pago en el país.

El estudio sostiene que “el 80% de las empresas y el 94% de las entidades del Gobierno utilizan mensualmente los medios de pago electrónicos, una cifra que contrasta con el bajo porcentaje de las personas particulares que se inclinan por esta modalidad (17%)”.

El Gobierno de Juan Manuel Santos definió como “prioridad” la masificación de los medios electrónicos de pago en el Plan Nacional de Desarrollo (PND) 2015-2018, para que a principios del año 2019 el dinero circulante se reduzca del 13,3% – registrado en el 2014 – al 8,5%; meta que trae consigo desafíos notorios en la elaboración y mejoramientos de las plataformas de pago electrónico existentes en el país.

Una de las razones que han expuesto los detractores de trasladar las transacciones en efectivo a los terrenos del pago electrónico, es la “inseguridad” a la que nos exponemos los usuarios colombianos cuando utilizamos estos métodos alternativos de pago; según un informe divulgado por la firma Deloitte (para el año 2014, vigencia para la cual se contaba con los datos) Colombia y Perú eran los países que habían experimentado mayor cantidad de incidentes de seguridad bancaria durante el último año, siendo Guatemala y México los que menos.

Sin embargo, desde el año 2015, ACH Colombia, en alianza con el sistema financiero del país, lanzó el programa “ACH Protegido, la seguridad nunca se detiene”, que se fundamenta en obtener datos básicos del usuario, a través de un registro, por una única vez, antes de realizar compras y pagos utilizando el botón de pagos de PSE.

El Gobierno Nacional ha recurrido a incentivar el incremento del uso de los servicios financieros mediante programas como “más familias en acción” – ayuda económica no reembolsable otorgada por el Estado, que tiene como fin mejorar los niveles de educación y salud de menores de edad, pertenecientes a hogares de bajos recursos – por lo que desde el 2011 la entrega de este subsidio se realiza a través de la banca móvil, contribuyendo al aumento de los usuarios.

De la misma manera, desde el año 2009, se han otorgado prebendas , por parte del gobierno, a los usuarios que realicen los pagos con sus tarjetas de crédito, como la devolución de algunos puntos del IVA –que sin duda mitigaban los costos asociados como los intereses y cuotas de manejo-; estrategias económicas que han ido de la mano con facilidades tecnológicas más amigables, en especial para estudiantes y jóvenes, que permiten obtener mejores comportamientos del usuario financiero.

A diferencia de Latinoamérica, Colombia, posee uno de los ritmos de crecimiento más bajos respecto al pago con transacciones electrónicas, a pesar de los esfuerzos de las instituciones financieras en diversificar sus portafolios  de servicio con aplicaciones para pagos con celular y las llamadas “billeteras electrónicas”, las cuales, aún no cuentan con la fuerza deseada en el país.

Capítulo aparte merecen las nuevas formas de pago como el bitcoin, que tanto auge ha tomado en el mundo, pero que, los recientes fraudes con la famosa “criptodivisa” han hecho que la gente este temerosa en la utilización de estos medios electrónicos de pago alternativos.

Los nuevos emprendimientos colombianos no pueden abstraerse de las tendencias tecnológicas que hay a disposición en materia de medios de pago, es necesario que las nuevas ideas estén, al menos, indagando sobre las posibilidades de tener un botón de pago electrónico en su página de internet, así como estudiando un poco el comportamiento del E-Commerce a nivel mundial y en especial en Colombia.

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Abogado especialista en Derecho Empresarial
Magister en Economía Aplicada